Assurance vie luxembourgeoise
Combinez expérience d'investissement 100 % en ligne et protection étendue de vos avoirs financiers
Ce contrat présente un risque de perte en capital.
Réservé aux clients Boursorama Banque (hors personnes morales) résidents fiscaux en France, ayant adhérés à l'offre BoursoFirst.
Contrat accessible à partir de 150 000 €
Les + du produit
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Aucuns frais d'entrée(1)
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Investissement en direct sur les marchés financiers
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Opérations 100 % en ligne(2)
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Près de 4000 supports disponibles
Qu'est-ce que l'assurance vie luxembourgeoise ?
Réservée à une clientèle patrimoniale, l'assurance vie luxembourgeoise permet de bénéficier de nombreux avantages tout en profitant de la fiscalité avantageuse de l'assurance vie française. L'assurance vie luxembourgeoise offre une sécurité et un régime de protection des sommes d'argent placées :
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Le souscripteur bénéficie d'un super-privilège qui lui donne la qualité de créancier de premier rang sur ses avoirs financiers au sein du contrat. En cas de faillite de la compagnie d'assurance ou de risque systémique, l'assuré est privilégié sur les autres créanciers (même l'Etat) afin de récupérer en priorité les fonds de son contrat d'assurance vie.
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De plus, le droit luxembourgeois prévoit un système de protection efficace du placement réalisé : le triangle de sécurité. Les valeurs mobilières sont déposées auprès d'une Banque Agréée aux conditions fixées par le Commissariat aux Assurances Luxembourgeois (CAA).
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Le CAA assure un contrôle sur les avoirs en assurance et les investissements via une surveillance permanente.
À travers le Fonds d'Assurance Spécialisé (FAS) que vous gérez en toute autonomie, l'assurance vie luxembourgeoise offre également une expérience d'investissement unique puisque vous pouvez investir en direct sur les marchés financiers sur une sélection de supports éligibles.
Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis. Quand vous investissez sur des supports en unités de compte, l'assureur s'engage sur leur nombre, mais pas sur leur valeur.
En cas de crise financière majeure, le blocage temporaire des rachats sur les contrats d'assurance vie français dans le cadre de la Loi Sapin II ne s'appliquerait pas à votre contrat d'assurance vie luxembourgeois.
Connaître les grandes différences avec l'assurance vie française chez Boursorama Banque
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Caractéristiques
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BoursoVie
(Assurance vie française) |
BoursoVie Lux
(Assurance vie luxembourgeoise) |
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Protection du capital en cas de faillite de l'assureur
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Limitée à 70 000 € par le Fonds de Garantie des Assurances
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"Super privilège" sans limite de montant
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Versement initial & minimum après rachat
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300 €
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150 000 €
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Devises du contrat
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Euros uniquement
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Euros uniquement
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Fiscalité
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Régime fiscal français
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Régime fiscal français
(dépend de votre pays de résidence fiscale) |
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Réglementation Sapin II
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Soumise à la loi Sapin II
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Non soumise à la loi Sapin II sur le FAS
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Délais d'investissement
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Délais minimum de J+2
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Immédiat
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Fonds Euros
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Disponible
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Indisponible
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Univers d'investissement
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Près de 600 supports
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Près de 4 000 supports
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Frais de gestion annuels
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0,75 %
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0,65 %
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Mode de gestion
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Libre et/ou en gestion pilotée
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Libre
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Quels sont les atouts de notre offre BoursoVie Lux?
Avec notre contrat BoursoVie Lux, vous bénéficiez d'un univers varié d'investissement de près de 4000 supports (Actions France et internationales, fonds multithématiques, OPCI ...) combinant les avantages fiscaux de l'assurance vie française et la protection renforcée des avoirs financiers des contrats d'assurance vie luxembourgeois.
BoursoVie Lux, c'est :
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une expérience 100 % digitale
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Les frais de gestion du contrat les plus compétitifs du marché à 0,65 % par an
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Une offre 100 % FAS en gestion libre avec un univers d'investissement large
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Une expérience unique avec des investissements en direct sur les marchés financiers
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La sécurité des encours investis grâce au triangle de sécurité luxembourgeois
Vous devrez déclarer votre contrat à l'administration fiscale française dans la rubrique « comptes, avoirs basés à l'étranger » en même temps que votre déclaration de revenus chaque année.
Avant d'investir sur un contrat d'assurance vie luxembourgeois, vous devez vous assurer de disposer d'une épargne de précaution (épargne disponible) afin de faire face à d'éventuels impondérables (montant à moduler en fonction de votre situation personnelle).
Les caractéristiques de BoursoVie Lux
Des frais réduits(1)
À noter : au moment de la souscription de BoursoVie Lux, vous disposez d'un délai de renonciation de 30 jours pendant lequel votre contrat est investi automatiquement sur le support le moins risqué de notre offre financière. À l'issue de ce délai, vous pourrez réaliser des investissements sur votre contrat BoursoVie Lux.
L'assurance vie luxembourgeoise en ligne !
Le meilleur de l'investissement en direct sur les marchés dans une assurance vie
Classes d'actifs disponibles
Trouvez les supports qu'il vous faut
Actions France / UE
Explorez le potentiel des actions françaises et européennes
Actions US
Investissez dans des actions américaines
OPCVM
Confiez vos investissements à des experts des marchés
Fonds BoursoInvest thématiques
Investissez dans la Tech, la Santé ou le climat avec nos fonds indiciels
Fonds BoursoInvest géographiques
Investissez dans les marchés français, européens et mondiaux avec nos fonds indiciels
Fond BoursoInvest trésorerie (à venir)
Gérez vos liquidités avec notre fonds indiciel de trésorerie
Produits structurés sur mesure (à venir)
Créez votre produit en quelques clics et profitez de très nombreuses possibilités pour investir sur les marchés
Private Equity (à venir)
Accédez aux marchés privés et à des perspectives de rendements élevés
Seuils d'investissement par classe d'actif selon la réglementation luxembourgeoise dans un FAS(3)
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Maximum par émetteur
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Maximum sur encours
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Actions (France, UE, US...)
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20 %
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100 %
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Fonds Indiciels
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100 %
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100 %
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OPCVM
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100 %
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100 %
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OPCI
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5 %
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10 %
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Private Equity
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10 %
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20 %
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Produits structurés sur mesure
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100 %
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100 %
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Comment souscrire à BoursoVie Lux ?
Étape 1
Étape 2
Étape 3
Étape 4
Étape 5
Questions fréquentes
Pour souscrire à notre offre BoursoVie Lux ou obtenir plus d'informations à son sujet, nous vous invitons à vous rendre sous la rubrique "Produits" puis "Banque Privée" et enfin "Assurance vie luxembourgeoise" de votre Espace Client.
Le versement initial minimum est de 150 000 €.
Important : l'ouverture d'un contrat BoursoVie Lux requiert la possession d'un compte bancaire BoursoBank et l'adhésion à l'offre BoursoFirst.
En ce qui concerne l'assurance vie, le Luxembourg ne soumet pas les non-résidents à une fiscalité spécifique. On évoque alors une transparence et une neutralité fiscales. Par conséquent, la fiscalité du contrat est déterminée par la législation du pays de résidence du souscripteur. Par exemple, si vous êtes résident fiscal en France, c'est la fiscalité française qui s'appliquera.
Vous souhaitez en savoir plus sur la fiscalité française ? Assurance vie.
Les fonds investis dans le contrat d'assurance vie BoursoVie Lux restent disponibles et peuvent être retirés à tout moment, soit par un rachat partiel, soit par un rachat total.
Vous pouvez investir / désinvestir directement depuis votre Espace Client, en cliquant sur « A » pour investir ou « V » pour désinvestir.
Vous pouvez également investir ou désinvestir depuis les différentes fiches valeurs de notre offre disponibles. Tout rachat partiel est soumis à des contraintes portant sur le montant minimum de l’opération (50 000€) et sur la valorisation résiduelle du contrat après réalisation de cette dernière, votre contrat devant présenter une valorisation minimale de 150 000€.
Important : Il est obligatoire de sélectionner votre contrat BoursoVie Lux dans l’onglet « Compte » de la fenêtre de passage d’ordre.
Réaliser une opération d’investissement :
Tout d’abord, vous devez disposer de fonds sur le solde espèces de votre contrat BoursoVie Lux.
Vous pouvez ensuite choisir un instrument financier dans le moteur de recherche par nom, code ISIN ou code mnémonique.
Consulter une opération :
Pour consulter les investissements réalisés sur votre contrat BoursoVie Lux, nous vous invitons à vous rendre dans la rubrique « Mes opérations » de votre contrat.
Annuler une opération :
Pour annuler une opération, rendez-vous dans la rubrique "Mes opérations" de votre contrat BoursoVie Lux, puis cliquer sur "Annuler" et enfin "Confirmer".
Découvrez aussi...
(1) Le contrat comporte des frais annuels de gestion précisés dans les Conditions Générales BoursoVie Lux.
(2) Hors opérations de rachat et de modification de clause bénéficiaire.
(3) Seuils réglementaire en catégorie A, catégorie unique du contrat BoursoVie Lux.
Vous disposez d'un délai de renonciation de 30 jours.
BoursoVie Lux est un contrat individuel d'assurance vie luxembourgeois, libellé en unités de compte assuré par Sogelife, entreprise régie par le Code des Assurances. Le document d'information clé (DIC) du contrat contient les informations essentielles de ce contrat.