Les + du produit

100% en ligne⁽¹⁾, une souscription 0 papier
Ouvert à tous, CDI, CDD, professions libérales...
Libre domiciliation des revenus, pas d'exigence, à vous de choisir

Simuler votre crédit immobilier

Qu'est-ce qu'un crédit immobilier chez Boursorama Banque ?

Profitez d'un crédit immobilier à un taux parmi les plus bas du marché ainsi que de notre assurance emprunteur⁽³⁾ pour laquelle Boursorama Banque a été désignée banque la moins chère⁽⁴⁾.

Vous souhaitez financer un achat dans le neuf, l'ancien ou sur plan (Vente en État Futur d'Achèvement) ? Avec ou sans travaux ? Quels que soient vos besoins, nous mettons tout en œuvre pour que votre projet devienne réalité !

Ainsi, nous vous accompagnons dans votre projet immobilier de bout en bout, dès 100 000 € et pour une durée allant de 7 ans à 25 ans :

Résidence principale avec ou sans prêt relais
Résidence secondaire
Investissement locatif à usage unique d'habitation
Investissement locatif en vue de défiscalisation (Loi Pinel)
Rachat de crédit immobilier

Voir les conditions générales

Découvrir les projets non financés

Le prêteur

Boursorama Banque

44 rue Traversière CS 80134 92772 BOULOGNE-BILLANCOURT

Les crédits proposés

Objets du crédit :

Acquisition
Rachat de crédit

Types de bien :

Résidence principale
Résidence secondaire
Investissement locatif

Natures du crédit :

Crédit amortissable
Crédit relais en complément de l'acquisition d'une résidence principale

Durées de remboursement :

De 7 à 25 ans pour les acquisitions Limité à 24 ans si intégration de travaux au crédit Limité à 20 ans lorsqu'il n'y a pas d'apport personnel
De 7 à 20 ans pour les rachats

Taux d'intérêt :

Boursorama Banque propose uniquement des prêts à taux fixe.

Un prêt à taux fixe est un prêt dont le taux ne sera pas modifié pendant la durée du prêt. Le montant des mensualités est déterminé à l'avance et est le même pendant toute la durée du prêt (sauf utilisation de la faculté de modulation des échéances conformément aux conditions contractuelles).

Les garanties

Garantie Crédit Logement

Dans la majorité des cas, Boursorama Banque exige une sûreté : la caution de Crédit Logement.

Par ce cautionnement, Crédit Logement garantit les prêts immobiliers consentis par Boursorama à des particuliers. Crédit Logement prend l'engagement de payer à Boursorama les sommes qui lui sont dues dans le cas où l'emprunteur serait défaillant dans le remboursement de son crédit.

Le bénéficiaire du cautionnement de Crédit Logement est Boursorama qui, seule, peut se prévaloir de la garantie délivrée.

La garantie Crédit Logement peut être mise en jeu par Boursorama au constat d'impayés de l'emprunteur. Après avoir réglé Boursorama en lieu et place de l'emprunteur défaillant, la démarche de Crédit Logement s'inscrit dans une volonté de l'accompagner, prioritairement, vers une reprise du paiement des échéances de son crédit, en privilégiant le dialogue. Les solutions amiables sont examinées et si la remise en gestion normale du prêt s'avère impossible, Crédit Logement privilégie l'accompagnement de l'emprunteur dans la vente du bien financé. Crédit Logement ne poursuit des actions de recouvrement judiciaire des sommes dues qu'à défaut de solution amiable.

La caution est un acte au formalisme allégé, que vous signerez en même temps que votre offre de prêt.

Dans le cas où le cautionnement par Crédit Logement ne serait pas envisageable, Boursorama Banque vous proposera d'autres garanties, parmi lesquelles :

Sûreté réelle

Hypothèque : l'hypothèque est une garantie donnée sur un bien immobilier, sans dépossession. Si l'emprunteur est défaillant dans le remboursement de son crédit, Boursorama pourra soit recourir à la saisie immobilière, soit se faire attribuer judiciairement l'immeuble. Elle prend la forme d'un acte notarié.

Boursorama est le bénéficiaire de cette garantie.

Sûretés personnelles (en complément de la caution Crédit Logement ou d'une sûreté réelle)

Caution personnelle et solidaire : votre conjoint, s'il ne participe pas à l'opération, ou tous les associés de la SCI qui portent l'acquisition du bien peuvent se porter caution. La caution solidaire permet à Boursorama de demander à la caution de verser les mensualités en cas de défaut de paiement, avant même d'avoir vérifié l'insolvabilité de l'emprunteur. Si vous avez plusieurs cautions solidaires, chacune d'entre elles peut être poursuivie en paiement de la totalité de la dette.

Le bénéficiaire de la caution solidaire est Boursorama.

Exemple d'offre de crédit immobilier

Alex, 30 ans, a besoin de 400 000 € pour pouvoir acheter sa résidence principale. Chez nous, il peut emprunter cette somme en demandant un crédit amortissable (taux débiteur fixe de 3,49 %) sur 20 ans au TAEG fixe de 3,78 % (frais de garantie inclus). Ayant moins de 31 ans, il remboursera 240 mensualités de 2 337,78 €, assurance obligatoire (décès, invalidité, incapacité) incluse.

Coût total de son crédit (intérêts + assurance obligatoire) : 161 068,00 €
Montant total dû (capital + intérêts + assurance obligatoire) : 561 068,00 €

Coûts supplémentaires éventuels, à charge de l'emprunteur

Commission d'intervention

Commission d'intervention	Gratuit

Opérations particulières (carte bancaire)

Frais d'opposition (blocage) de la carte par la Banque	Gratuit
Frais pour déclaration à la Banque de France d'une décision de retrait de carte bancaire⁽¹⁾	25 €

Autres opérations particulière

Frais de lettre d'information pour compte débiteur non autorisé	Gratuit
Frais de lettre d'information préalable pour chèque sans provision	Gratuit
Frais de non-exécution d'un virement ponctuel pour défaut de provision	Gratuit
Frais de non-exécution d'un virement permanent pour défaut de provision	Gratuit
Frais par virement occasionnel incomplet	Gratuit
Frais suite à notification signalée par la Banque de France d'une interdiction d'émettre des chèques	Gratuit
Forfait de gestion d'une interdiction bancaire (par chèque)	30 €
Frais d'intervention pour insuffisance de couverture ou débit espèces sur compte d'instruments financiers	10 €
Frais par saisie administrative à tiers détenteur	10 % du montant de l'opposition (maximum 85 €)
Frais par saisie conservatoire, saisie attribution et saisie de valeurs mobilières	85 €

Incidents de paiement

Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision, y compris titulaires du compte bancaire professionnel Boursorama Banque⁽¹⁾	20 € maximum⁽²⁾
Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision⁽¹⁾	30 €

(1) Frais plafonnés à hauteur d'un montant global de 15 € par mois pour les clients éligibles ayant souscrit ou non à l'offre groupée de services précisée en page 14 de la brochure tarifaire.

(2) Pour les rejets inférieurs à 20 €, le montant facturé ne pourra dépasser le montant rejeté.

Bon à savoir Conformément aux engagements pris par les établissements bancaires en décembre 2018 relatifs à la protection des clients en situation de fragilité financière, Boursorama Banque s'engage à plafonner certains frais liés aux incidents de paiement et irrégularités de fonctionnement du compte à hauteur d'un montant global mensuel de 15 €.

Les modalités de remboursement

Prêt amortissable

Pendant la période de différé d'amortissement

Différé partiel : remboursement des intérêts et des primes d'assurance groupe, le cas échéant.

Cas des déblocages successifs en période de différé : la capitalisation des intérêts se fait en fin de différé.

Pendant la période d'amortissement

La période d'amortissement débute :

en l'absence de différé partiel, à compter de la mise à disposition des fonds.
en cas de différé partiel, à la fin de la période contractuelle de différé.

Pendant la période d'amortissement : remboursement du capital et des intérêts.

Prêt relais

Une période de différé de paiement des intérêts peut être prévue. Pendant cette période, seules les primes d'assurance sont perçues, le cas échéant. Les intérêts reportés sont capitalisés annuellement. Le remboursement du capital intervient au plus tard à la date d'échéance contractuelle du prêt. S'il intervient avant cette date, aucune indemnité de remboursement anticipée n'est due. En cas de remboursement partiel, les échéances postérieures sont réduites proportionnellement.

Remboursement anticipé

Remboursement anticipé partiel

Un remboursement anticipé partiel peut avoir lieu à tout moment, moyennant un délai technique de prise en compte de 10 jours. En cas de remboursement anticipé partiel, les échéances postérieures seront réduites proportionnellement. L'emprunteur peut toutefois demander à maintenir le montant des échéances postérieures et à réduire la durée restant à courir du prêt : dans ce cas, un avenant au contrat de crédit serait établi, facturé au tarif en vigueur au jour de la demande de remboursement anticipé.
Le montant des primes d'assurance groupe collective, le cas échéant, sera recalculé en fonction du montant du remboursement anticipé.

Remboursement anticipé total

Un remboursement anticipé total peut avoir lieu à tout moment. Un complément d'échéance (intérêts et assurance) le cas échéant sera dû et sera prélevé sur le compte domiciliataire des échéances pour la période comprise entre la date de la dernière échéance payée et la date du remboursement.

Indemnités de remboursement anticipé

Pas d'indemnités de remboursement anticipé, sauf en cas de rachat de prêt par un établissement concurrent : l'indemnité est alors égale à une semestrialité d'intérêts du capital remboursé, plafonnée à 3% du capital restant dû avant le remboursement anticipé. Aucune indemnité ne sera due lorsque le remboursement sera motivé par la vente du bien immobilier financé faisant suite à un changement du lieu d'activité professionnelle de l'emprunteur ou de son conjoint, par le décès ou la cessation forcée d'activité professionnelle de ces derniers.

Services accessoires obligatoires

L'emprunteur est obligé d'ouvrir un compte bancaire Boursorama Banque pour y domicilier ses échéances. Il peut néanmoins changer de compte domiciliataire pendant son crédit. Par ailleurs, l'emprunteur est obligé de souscrire à une assurance minimum, qui peut être souscrite auprès d'un assureur délégué.

Avertissement général

Un crédit immobilier est un acte qui engage dans le temps et doit être remboursé : vous devez examiner comment vous allez financer votre projet immobilier en établissant un plan de financement qui vous permettra de déterminer le montant à emprunter. Ainsi il convient de mettre en parallèle toutes les dépenses liées à votre projet (prix d'achat, travaux éventuels, travaux prévus ou à prévoir dans la copropriété le cas échéant, frais de notaire etc..) et toutes les ressources sur lesquelles vous pourrez compter pour le financer (apport personnel, crédits...).

Attention, vous devrez anticiper de manière raisonnable l'évolution probable de vos ressources et de vos besoins pour évaluer votre capacité à supporter l'opération de crédit que vous envisagez

À défaut de remboursement de votre prêt, les garanties données peuvent être mises en jeu avec les conséquences exposées ci-après :

Vous risquez une inscription au Fichier des Incidents de remboursement sur les Crédits aux Particuliers (FICP) en cas d'incident de paiement caractérisé (2 échéances impayées pour un crédit remboursable mensuellement)
La déchéance du terme peut être prononcée avec obligation de rembourser les sommes restant dues majorées d'une indemnité.
En dernier ressort, votre bien immobilier peut être saisi.

Les + de notre crédit immobilier

Réponse de principe immédiate⁽²⁾ En temps réel, dès la fin du parcours

Aucun intermédiaire⁽⁸⁾ Un crédit immobilier c'est comme le reste, meilleur sans intermédiaire

Pas d'apport personnel Aucun montant minimum exigé⁽⁵⁾

L'assurance emprunteur la moins chère⁽⁴⁾ Boursorama Banque, banque la moins chère sur l'assurance du crédit immobilier

0 ^€ De frais de dossier⁽⁶⁾ et d'indemnités de remboursement anticipé⁽⁷⁾

Conseiller dédié À chaque étape de votre crédit immobilier

L'assurance emprunteur

Quel que soit votre crédit immobilier, il est obligatoire de contracter une assurance⁽³⁾ qui vous protège, vous et vos proches, des aléas de la vie. Boursorama Banque a été désignée banque la moins chère⁽⁴⁾ sur l'assurance du crédit immobilier.

Bon à savoir

L'assurance emprunteur est liée à la souscription d'un crédit immobilier et ne peut être souscrite séparément.

Découvrir l'assurance emprunteur du crédit immobilier

Comment obtenir votre crédit immobilier ?

Étape 1

Décrivez votre projet en remplissant le formulaire en ligne

Étape 2

Choisissez la solution la plus adaptée à votre projet parmi nos propositions

Étape 3

Téléchargez les justificatifs nécessaires à la constitution de votre dossier

Voir les pièces justificatives

Étape 4

Suivez l'avancée de votre demande dans votre espace «Mon Dossier»

Étape 5

Signez votre offre de prêt en ligne⁽⁹⁾ et suivez le versement des fonds⁽¹⁰⁾

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Les Dossiers de l'Épargne

- 2021

Banque la moins chère⁽⁴⁾ sur l'assurance du crédit immobilier

Étude Profidéo

- 2022

Nos clients parlent de nous !

4,6

(11) Très bien

347 avis clients ayant souscrit un crédit immobilier

Processus simple et rapide pour faire une demande de prêt immobilier.

Mustapha

13/07/2022

Très satisfaits du service, de la réactivité et de la relation client. La qualité des produits Boursorama n'est plus à démontrer pour nous. Nous sommes des clients satisfaits de cette banque très sérieuse.

Samir

30/06/2022

100% digital et service client facilement joignable au téléphone.

Patrick

15/06/2022

Rapidité de l'accord de principe, disponibilité des équipes (rappel immédiat), et possibilité de faire varier des paramètres tout au long du process.

Nicolas

30/05/2022

Superbe expérience de savoir tout faire on-line, gagne beaucoup de temps, mieux que faire plusieurs aller-retours en agences!

Yuan

04/05/2022

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Questions fréquentes

Le délai moyen est de trois semaines pour obtenir une décision si le dossier téléchargé en ligne est complet, plus une semaine supplémentaire pour recevoir l'offre de prêt.

L'offre de prêt ne peut être éditée que lorsque votre dossier est complet, conforme, analysé et validé. Une décision vous sera adressée par email.

Avant l'édition de l'offre de prêt, des documents d'assurance peuvent vous être demandés.

A réception de ceux-ci, votre offre de prêt sera mise à disposition sur votre espace « Mon dossier ». Un email et un SMS vous informeront de sa date de mise à disposition sur votre Espace Client.

Vous pouvez saisir votre demande depuis la rubrique "Produits" puis "Crédit immobilier" de votre Espace Client.

Cliquez sur "Je fais ma demande de Crédit Immobilier" pour obtenir une réponse de principe en remplissant un parcours de 6 étapes. La demande de prêt ne vous engage pas. Vous pouvez également réaliser une simulation en cliquant sur l'onglet concerné.

Une fois la réponse de principe obtenue, vous disposerez alors de 10 jours pour nous transmettre en ligne l'intégralité des pièces justificatives demandées. Au-delà des 10 jours, vous pouvez toujours nous adresser votre dossier mais en cas de variation de taux, le taux proposé ne sera plus garanti et sera alors mis à jour.

Astuce : Boursorama Banque finance des projets de 100 000 euros minimum, d’une durée minimum de 7 ans.
La durée maximum est de :

20 ans en cas de rachat de crédit
20 ans si nous finançons les frais de notaires
22 ans si nous finançons des travaux en même temps que l’acquisition
24 ans en cas de VEFA
25 ans pour les autres projets

Des outils de simulation sont disponibles depuis le menu "Produits" en cliquant sur la rubrique "Crédit immobilier" de votre Espace Client.

Pour y accéder, nous vous invitons à sélectionner le type de prêt souhaité.

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Projets financés par Boursorama Banque (Ancien / VEFA) :

Résidence principale sans relais
Résidence principale avec relais
Résidence secondaire
Investissement locatif à usage unique d'habitation
Investissement locatif de défiscalisation (Loi Pinel)
Rachat de crédit immobilier
Adjudication

Vous pouvez saisir votre demande depuis le menu "Produits" en cliquant sur la rubrique "Crédit immobilier" de votre Espace Client.

Projets non financés par Boursorama Banque (Ancien / VEFA) :

Parts de SCPI
Rachat de soulte
Parking
Péniche
Terrain
Travaux seuls
Post-financement immobilier
Locaux à usage professionnel
Investissement locatif de défiscalisation (Malraux, Girardin, monument historique)
LMP (Location en Meublé Professionnel)
LMNP dans des résidences de service (Location en Meublé Non Professionnel dans des résidences de tourisme, maison de retraite, ...)
Biens situés hors France Métropolitaine
CCMI (Contrat de Construction Maison Individuelle)
Usage mixte (sert à la fois de local professionnel et d'habitation)

Vous pouvez effectuer votre demande de Remboursement anticipé depuis l'onglet du même nom de votre crédit, au sein de votre Espace Client si :

vos échéances sont domiciliées sur un Compte Bancaire Boursorama Banque ;
le solde d'un de vos comptes Boursorama Banque est supérieur ou égal au montant total du remboursement demandé ;
la demande de remboursement est effectuée en dehors des week-ends, des jours fériés et au moins 7 jours ouvrés avant la prochaine échéance.

Lors de ce remboursement anticipé partiel ou total, une indemnité de remboursement est susceptible d’être prélevée. Nous vous invitons à consulter les conditions particulières ainsi que les conditions générales de votre offre de prêt.

Vous pourrez télécharger l'attestation de solde de prêt dans la rubrique "Mes services" puis "Attestations".

Délégation d'assurance : En cas de remboursement total, il convient de faire parvenir à votre assureur délégué, l'attestation de solde de prêt pour mettre fin à votre contrat.

Assurance Emprunteur CNP proposée par Boursorama : En cas de remboursement total ou partiel. Vous n'avez aucune action à mener. Et nous indiquions à notre partenaire CNP la fin des prélèvements d'assurance en cas de remboursement total.

Découvrir la FAQ

Exemple d'un crédit immobilier

Alex

Financement souhaité

400 000 €

Alex, 30 ans, a besoin de 400 000,00 € pour pouvoir acheter sa résidence principale. Chez nous, il peut emprunter cette somme en demandant un crédit amortissable (taux débiteur fixe de 3,49 %) sur 20 ans au TAEG fixe de 3,78 % (frais de garantie inclus). Ayant moins de 31 ans, il remboursera 240 mensualités de 2 337,78 €, assurance obligatoire (décès, invalidité, incapacité) incluse.

Coût total de son crédit (intérêts + assurance obligatoire) : 161 068,00 €
Montant total dû (capital + intérêts + assurance obligatoire) : 561 068,00 €

L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours et l'achat est subordonné à l'obtention du crédit. Si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur remboursera les sommes perçues.

(1) Sous réserve d'éligibilité

(2) Obtention d'une proposition de financement de principe immédiate suivie d'une réponse définitive après étude du dossier

(3) Contrat d'assurance collectif décès, invalidité, incapacité souscrit par Boursorama, auprès de CNP Assurances. Boursorama est immatriculé auprès de l'Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurances sous le n° 07 022 916 en tant que courtier en assurance

(4) Étude menée sur le mois de mai 2022 par Profideo. Boursorama Banque ressort comme la banque la moins chère du marché en assurance emprunteur groupe quel que soit le profil, l'âge et le montant à l'exception du cas de l'emprunteur de 50 ans pour un emprunt de 400 000€. Voir détail de la méthodologie adoptée, du périmètre de l'étude et contenu de l'article

(5) Hors frais de garantie Crédit Logement

(6) Frais de dossier offerts pour toute demande de financement effectuée directement auprès de Boursorama Banque

(7) Aucune indemnité de remboursement anticipé sauf en cas de rachat de prêt par la concurrence

(8) Sous réserve de s'adresser directement à Boursorama Banque

(9) Après le délai de réflexion de 10 jours

(10) Sous réserve d'acceptation par Boursorama

(11) Note moyenne sur le second trimestre 2022, selon une enquête Satisfactory menée par Boursorama Banque sur les clients ayant souscrit un crédit immobilier. Le recours à l'outil Satisfactory permet à Boursorama de garantir que les avis publiés émanent de consommateurs détenant le produit ou service promu

Boursorama Banque est une marque Boursorama.